401 (k) Plano QUEBRANDO PARA BAIXO 401 (k) Os Caps de Plano colocados pelo plano e / ou os regulamentos do Internal Revenue Service (IRS) geralmente limitam o percentual de contribuições de diferimento salarial. Há também restrições sobre como e quando os empregados podem retirar esses ativos, e penalidades podem ser aplicadas se o montante for retirado enquanto um empregado está sob a idade de aposentadoria como definido pelo plano. Os planos que permitem aos participantes dirigir seus próprios investimentos fornecem um grupo de produtos de investimento do qual os participantes podem escolher. Caso contrário, os profissionais contratados pelo empregador direcionar e gerenciar os investimentos dos funcionários. O plano 401 (k) foi promulgado em lei em 1978 e é nomeado após a subseção do Internal Revenue Code que o estabeleceu. No final de 2015, os planos 401 (k) representavam cerca de 4,7 trilhões dos 24 trilhões de ativos totais dos planos de aposentadoria nos Estados Unidos. Os saldos de planos totais de 401 (k) aumentaram mais de 100 entre 2008 e 2015. A popularidade dos Planos 401 (k) A participação nos planos 401 (k) continua a crescer. Mais de 50 milhões de trabalhadores são participantes ativos em seus planos 401 (k) de empregadores, com mais de meio milhão de planos diferentes da empresa em vigor. Uma vez criticado por suas altas taxas e opções limitadas, a reforma do plano 401 (k) fez várias mudanças beneficiando os funcionários. O plano médio oferece quase duas dúzias de diferentes opções de investimento, enquanto as despesas do fundo e as taxas de administração continuaram a cair. Recursos adicionais, como inscrição automática, maior visibilidade de taxas, mais opções de fundos de índice de baixo custo e contribuições de recuperação para aposentados próximos foram adicionados a muitos planos. Além disso, os limites de contribuição são indexados à inflação, permitindo que os participantes façam maiores contribuições aos planos ao longo do tempo. Planos tradicionais e Roth 401 (k) Uma das maiores vantagens do plano 401 (k) é a natureza de contribuições e ganhos com vantagem fiscal. O plano 401 (k) tradicional permite que os empregados façam contribuições antes do imposto para o plano, mas os saques de impostos da conta. Estabelecida em 2006, a Roth 401 (k) oferece aos participantes uma outra opção com benefícios fiscais, as contribuições são feitas com dólares após impostos, mas as retiradas são totalmente isentas de impostos, desde que certas condições sejam atendidas. A opção Roth 401 (k) está disponível em mais de 50 dos planos 401 (k) da companhia. O básico de um plano de aposentadoria 401 (k) Desde seu início em 1978, o plano 401 (k) cresceu para ser o mais popular Tipo de plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador na América. Milhões de trabalhadores dependem do dinheiro que economizaram neste plano para prover seus anos de aposentadoria, e muitos empregadores usam seus planos 401 (k) como um meio de distribuir estoque da empresa para os funcionários. Poucos outros planos podem igualar a flexibilidade relativa que a oferta de 401 (k) s. Mais recentemente, surgiram várias variações deste plano, tais como o SIMPLE 401 (k) e o safe-harbor 401 (k). Aqui, bem vá mais de 401 (k) s e mostrar-lhe como eles estão ajudando milhões de pessoas se preparar para a aposentadoria. O que é um Plano 401 (k) Por definição, um plano 401 (k) é um arranjo que permite a um empregado escolher entre receber uma compensação em dinheiro ou adiar o pagamento de um plano de 401 (k) Uma percentagem do mesmo para uma conta 401 (k) no âmbito do plano. O valor diferido geralmente não é tributável ao empregado até que seja retirado ou distribuído do plano. No entanto, se o plano permitir, um empregado pode fazer 401 (k) contribuições em uma base após impostos (estas contas são conhecidas como Roth 401 (k) s), e esses montantes são geralmente livre de impostos quando retirado. 401 (k) planos são um tipo de plano de aposentadoria conhecido como um plano qualificado. O que significa que este plano é regido pelos regulamentos estipulados no Aposentadoria Aposentadoria Segurança Lei de 1974 e do código fiscal. Os planos qualificados podem ser divididos de duas formas diferentes: podem ser planos de contribuição definida ou de benefício definido (pensão). Os planos 401 (k) são um tipo de plano de contribuição definida, o que significa que o saldo de um participante é determinado pelas contribuições feitas ao plano e pelo desempenho dos investimentos do plano. Normalmente, o empregador não é obrigado a fazer contribuições para o plano, como é geralmente o caso com um plano de pensão. No entanto, muitos empregadores optam por igualar as contribuições de seus funcionários até uma determinada porcentagem, ou fazer contribuições sob um recurso de participação nos lucros. Limites de Contribuição Para 2017, o montante máximo de compensação que um empregado pode adiar para um plano 401 (k) é de 18.000. (Para a leitura relacionada, veja A Demência do Plano de Benefício Definido. Funcionários com 50 anos até o final do ano e mais velhos também podem fazer contribuições de catch-up adicionais de até 6.000. O limite máximo permissível de contribuição conjunta empregador / empregado permanece em 53.000 para 2016 e 54.000 para 2017 (ou 59.000 para aqueles com 50 anos ou mais). O componente empregador inclui contribuições correspondentes. Contribuições não-eletivas e / ou de participação nos lucros. Investimentos Normalmente, as contribuições do plano são investidas em uma carteira de fundos mútuos. Mas podem incluir ações, títulos e outros veículos de investimento, conforme permitido pelas disposições do documento do plano de governo. Regras de Distribuição As regras de distribuição para os planos 401 (k) diferem daquelas que se aplicam aos IRAs. O dinheiro dentro do plano cresce imposto diferido como com IRAs. Mas enquanto as distribuições IRA podem ser feitas a qualquer momento, um evento desencadeante deve ser satisfeito para que as distribuições ocorram a partir de um plano 401 (k). Em conseqüência, os bens 401 (k) podem geralmente ser retirados somente sob as seguintes condições: Sobre a aposentadoria dos empregados, a morte, a inabilidade ou a separação do serviço com o empregador Sobre a idade dos empregados da idade 59 Quando o empregado experimenta o sofrimento como definido em O plano, se o plano permitir retiradas de dificuldades (ver Quando uma retirada de dificuldade 401 (k) faz sentido) Ao término do plano Distribuições mínimas obrigatórias (RMDs) deve começar aos 70 anos, a menos que o participante ainda está empregado eo plano permite RMDs a serem diferidos até a aposentadoria. As distribuições serão contabilizadas como rendimento ordinário e serão aplicadas 10 penalidades de distribuição antecipada se a distribuição ocorrer antes dos 59 anos, a menos que se apliquem excepções. Exceções incluem o seguinte: As distribuições ocorrem após a morte ou incapacidade do empregado. As distribuições ocorrem depois que o empregado se separa do serviço, desde que a separação ocorra durante ou após o ano civil em que o empregado atinge a idade de 55 anos. A distribuição é feita a um beneficiário alternativo sob uma ordem qualificada de relações domésticas (QDRO). O empregado tem despesas médicas dedutíveis que excedem 10 da renda bruta ajustada. (Para obter mais informações sobre isso, consulte Divórcio O caminho certo para dividir os planos de aposentadoria.) As distribuições são tomadas como uma série de pagamentos periódicos substancialmente iguais sobre a vida dos participantes ou a vida conjunta do participante e do beneficiário. (Consulte o Pagamento Periódico Substancialmente Igual (SEPP): Aprenda as Regras para saber mais.) A distribuição representa uma correção oportuna de contribuições em excesso ou diferimentos. A distribuição é como resultado de uma taxa IRS sobre a conta de funcionários. A distribuição não é tributável. As exceções para despesas com educação superior e compras pela primeira vez em casa só se aplicam a IRAs. Naturalmente, a maioria dos aposentados que tirar renda de seus 401 (k) s optar por rolar sobre os montantes de um IRA tradicional ou Roth IRA. Um rollover lhes permite escapar das escolhas de investimento limitadas que são freqüentemente apresentadas em contas 401 (k). Os empregados que têm empregador de ações em seus planos também são elegíveis para tirar proveito da regra de apreciação latente líquida (NUA) e receber tratamento de ganhos de capital sobre os ganhos. Os planos de empréstimos são uma outra maneira que os funcionários podem acessar seus saldos do plano, mas várias restrições se aplicam. Em primeiro lugar, a opção de empréstimo está disponível no critério dos empregadores se o empregador optar por não permitir empréstimos do plano, nenhum empréstimo estará disponível. Se esta opção é permitida, então até 50 do saldo adquirido dos empregados podem ser alcançados, fornecendo o montante não excede 50.000, e deve geralmente ser reembolsado dentro de cinco anos. No entanto, os empréstimos utilizados para compras primárias casa pode ser reembolsado por períodos mais longos. A taxa de juro deve ser comparável à taxa cobrada pelas instituições de crédito para empréstimos semelhantes. Qualquer saldo remanescente deixado no final do prazo pode ser considerado uma distribuição e será tributado e penalizado em conformidade. (Para obter mais informações sobre empréstimos, consulte Se você pedir de seu plano de aposentadoria e oito razões para nunca pedir de sua 401 (k). Limites para os assalariados de alto rendimento Para a maioria dos empregados de base, os limites de contribuição do dólar são suficientemente elevados Suficiente para permitir níveis adequados de diferimento de renda. Mas os limites de contribuição de dólar impostos em 401 (k) planos podem ser uma desvantagem para os funcionários que ganham várias centenas de milhares de dólares por ano. Por exemplo, um empregado que ganha 750.000 em 2016 só pode incluir os primeiros 265.000 de renda ao calcular as contribuições máximas possíveis para um plano 401 (k) (para 2017, o número sobe para 270.000). Os empregadores têm a opção de fornecer planos não qualificados, tais como compensação diferida ou planos de bônus de executivos para esses funcionários, a fim de lhes permitir economizar renda adicional para a aposentadoria. Os planos Bottom Line 401 (k) continuarão a desempenhar um papel importante na indústria de planejamento de aposentadoria para os próximos anos. Neste artigo, apenas abordamos as principais disposições dos planos 401 (k). Para obter informações mais específicas sobre as opções disponíveis para você, verifique com seu empregador e provedor de plano. O valor de mercado total do dólar de todas as partes em circulação de uma companhia. A capitalização de mercado é calculada pela multiplicação. Frexit curto para quotFrancês exitquot é um spin-off francês do termo Brexit, que surgiu quando o Reino Unido votou. Uma ordem colocada com um corretor que combina as características de ordem de parada com as de uma ordem de limite. Uma ordem de stop-limite será. Uma rodada de financiamento onde os investidores comprar ações de uma empresa com uma avaliação menor do que a avaliação colocada sobre a. Uma teoria econômica da despesa total na economia e seus efeitos no produto e na inflação. A economia keynesiana foi desenvolvida. A detenção de um activo numa carteira. Um investimento de carteira é feito com a expectativa de ganhar um retorno sobre ele. This.5 Passos para verificar o seu equilíbrio 401k Parte do planejamento de aposentadoria responsável é rastreamento próximo de seus planos de 401k e IRAs. Isso inclui uma verificação regular de seu saldo 401k para garantir que os investimentos estão se saindo bem e seu ovo de ninho continua a crescer. No entanto, alguns funcionários não têm certeza de como verificar seu saldo 401k, deixando a conta sozinho na esperança de seus empregadores estão gerenciando os fundos de forma eficaz para eles. Temos dicas para ensiná-lo a verificar seu equilíbrio 401k e usar as informações incluídas para sua maior vantagem. Onde começar O melhor lugar para começar a coletar informações pertinentes sobre o seu 401k é com o departamento de empregadores benefícios. Este é o lugar onde o seu plano se originou, e estes são os funcionários responsáveis por garantir que você está bem versado em todos os seus benefícios, incluindo o seu plano de aposentadoria. Se possível, peça aos beneficiários que lhe enviem informações completas sobre a empresa que gerencia seu plano de aposentadoria, um endereço de site e outras informações de contato para que você possa entrar em contato com a empresa caso surjam outras questões sobre seu plano de aposentadoria. Opções de contato Alguns podem verificar seu saldo de 401k através de declarações mensais enviadas pelo correio, enquanto outros vão online para o site da empresa para obter as informações mais recentes sobre o seu plano de aposentadoria, incluindo o saldo da sua conta de aposentadoria. Se você receber todas as informações de contato para seu provedor de 401k de seu departamento de benefícios, você terá uma série de opções para verificar seu saldo de 401k usando o método mais conveniente para você. Estabelecendo uma conta Se você quiser verificar seu saldo 401k e monitorar seu plano de aposentadoria on-line, você precisará configurar uma conta através do site da empresa. Isso garante que ninguém mais terá acesso às suas informações financeiras pessoais. O estabelecimento de uma conta é normalmente tão fácil quanto fornecer um nome de usuário e uma senha que você deve inserir toda vez que você fizer logon no site. Certifique-se de registrar seu nome de usuário e senha em um local seguro, uma vez que ele é criado para garantir acesso fácil no futuro. Você pode pensar que você vai se lembrar da série de letras, números e símbolos, mas a maioria das pessoas precisa de um lembrete por escrito para acompanhar as muitas contas on-line que monitoram atualmente. O que você pode aprender Quando você vai em sua conta para verificar seu equilíbrio 401k, você pode encontrar outras informações importantes sobre seu plano de aposentadoria também. Por exemplo, você pode ver sua taxa atual de ganhos. Quanto você ganhou ao longo do último trimestre e ano, e um histórico de seus depósitos e distribuições. Você deve ser capaz de monitorar as contribuições de seu empregador, bem como o seu próprio, e combiná-los contra o seu paystub. Uma verificação rápida de seu saldo 401k cada mês irá ajudá-lo a acompanhar com precisão o seu plano de aposentadoria e garantir o seu saldo da conta de aposentadoria continua a crescer. É importante verificar seu balanço 401k e monitorar seu plano de aposentadoria regularmente. Esta conta é sua garantia de que você será capaz de manter a sua qualidade de vida muito tempo após os seus dias de trabalho são mais, e que merece ter toda a atenção que você pode dar-lhe.
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